Placement

En tant que parent, vous voulez ce qu’il y a de mieux pour votre enfant : santé, bonheur et perspectives d’avenir. Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un moyen de jeter les bases de toute une vie d’apprentissage. Il y a également les nombreux avantages financiers à prendre en compte, notamment les subventions de l’État et la croissance à imposition différée des placements détenus dans le REEE.

Regardez cette vidéo, qui fait partie de notre série SMART TALK, pour en savoir davantage sur la façon dont les REEE peuvent maximiser vos placements tout en ouvrant à votre enfant les portes d’un brillant avenir.

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C’est une évidence lorsqu’il est question de sport : vous devez savoir où se trouvent les poteaux de but pour atteindre la cible. Le même principe s’applique dans la vie : vous devez être en mesure de repérer les occasions et les défis pour atteindre vos objectifs financiers. Comme dans le sport, l’atteinte de vos objectifs financiers nécessite une préparation, une stratégie, un travail acharné et un engagement. Alors, préparez-vous et laissez le calculateur Des épargnes pour atteindre un objectif vous aider à établir un plan de match et à atteindre vos cibles financières!

Connaissez-vous l’impact à long terme d’une augmentation de votre épargne régulière de quelques dollars supplémentaires ? Calculez-la

Les fonds distincts ont beaucoup évolué ces dernières années. Tous les types de mandats – actions, titres à revenu fixe, équilibrés – qui n’étaient offerts auparavant que sous forme de fonds communs de placement ont maintenant leur équivalent dans les fonds distincts. C’est une grande nouvelle, car les fonds distincts présentent de nombreux avantages pour les épargnants. En fait, l’utilisation d’un fonds distinct comme instrument de placement ouvre la porte à une foule de caractéristiques qui vous protègent votre vie durant et au-delà. La plupart de ces caractéristiques sont propres aux produits de placement fondés sur l’assurance et peuvent ne pas être offertes dans le cadre des produits classiques, comme les CPG ou les fonds communs de placement.

L’un des avantages des fonds distincts, c’est qu’ils permettent de garantir jusqu’à la totalité des placements au décès ou à l’échéance. En outre, le titulaire du compte, c’est-à-dire vous, peut réinitialiser le montant de garantie périodiquement pendant toute la période de détention. Voici un exemple : disons que vous déposez 100 000 $ dans un fonds distinct et que ce montant passe à 105 000 $ au bout d’un an. Vous pouvez alors fixer la valeur à 105 000 $ et, quelles que soient les fluctuations du marché, ce montant de 105 000 $ est garanti. Il faut garder à l’esprit que, tout comme les garanties au décès et à l’échéance, la périodicité des réinitialisations peut varier d’un assureur à l’autre, alors n’hésitez pas à poser beaucoup de questions.

Un autre avantage, c’est qu’il n’y a pas de frais d’homologation à payer au décès. Les sommes dues au titre de votre fonds distinct sont transmises directement à votre bénéficiaire désigné. Cela signifie que vos actifs ne passeront pas par la succession et qu’ils ne seront pas soumis à l’homologation. En règle générale, il peut s’écouler des mois, voire davantage, avant qu’un bénéficiaire ne reçoive sa part d’héritage lorsqu’un testament est homologué – ce qui n’est pas le cas des fonds distincts. La totalité des actifs est versée directement et sans délai au bénéficiaire désigné.

Les frais d’homologation ne sont pas les seuls frais que les fonds distincts permettent d’éviter. Dans certains cas, des parts de fonds sont souscrites sur la base de frais de souscription reportés (FSR). C’est-à-dire que vous devez payer une pénalité si les actifs sont rachetés par anticipation, même en cas de décès. Dans le cas d’un fonds distinct, la pénalité liée aux FSR est annulée au décès du rentier.

Et voici qui est intéressant : saviez-vous que votre décès est un fait de notoriété publique lorsqu’un testament est homologué et que quiconque peut avoir accès à votre succession et à la désignation de vos bénéficiaires? Cela met de nombreuses personnes mal à l’aise, car elles considèrent cet accès comme une violation de la vie privée. Lorsque vos économies sont placées dans un fonds distinct, la désignation de vos bénéficiaires et les pourcentages sont toujours confidentiels.

Ce n’est pas tout. Les placements détenus auprès d’une société d’assurance peuvent vous procurer une protection unique contre les créanciers. Tout au long de votre vie, votre placement est protégé en cas de faillite ou de poursuite, à condition que votre bénéficiaire soit un membre de votre famille immédiate. À votre décès, votre placement est versé directement à vos bénéficiaires, sans passer par la succession et les créanciers qui pourraient avoir un droit sur la succession. Longue vie aux fonds distincts!

Pour en savoir davantage sur les avantages des fonds distincts, lisez Croissance et protection de votre épargne-retraite, et regardez la brève vidéo sur les placements qui accompagne le texte.

Si vous êtes un investisseur, vous savez très bien que l’année 2020 a été marquée par la volatilité des portefeuilles de placements, sans parler de l’incertitude dans la vie en général. Nous espérons maintenant que le pire est derrière nous. Toutefois, nous savons d’expérience que la volatilité des marchés n’a rien de nouveau. Rappelons-nous la bulle technologique de l’an 2000, la crise des prêts à haut risque de 2007-2008 et les turbulences du marché boursier chinois de 2015-2016. Lors de ces événements, les indices ont diminué d’une manière aussi importante, sinon plus, que ce que la pandémie de Covid-19 nous a fait connaître lors du premier trimestre de 2020. Bien sûr, la volatilité du marché peut être extrêmement inquiétante pour vous, en tant qu’épargnant, surtout si vous prenez bientôt votre retraite et que vous comptez sur le fruit de vos placements comme source de revenus.

Les fonds distincts pourraient être la solution à un marché incertain. Il s’agit d’un produit de placement (investi dans un ou plusieurs actifs sous-jacents, comme des fonds communs de placement ou des FNB) combiné à un contrat d’assurance.

Les fonds distincts peuvent être une bonne solution pour les investisseurs préoccupés par la volatilité, les corrections du marché ou les marchés baissiers à long terme (marché où les prix sont en baisse, ce qui encourage la vente), mais qui ne veulent pas renoncer à la possibilité de rendements plus élevés. En offrant une garantie totale ou partielle, les fonds distincts protègent le capital investi tout en offrant la possibilité de profiter des hausses éventuelles. Pendant la durée du contrat de fonds distinct, si la valeur de l’actif sous-jacent augmente, vous (ou votre bénéficiaire en cas de décès) en récoltez les fruits. Toutefois, si à l’échéance du contrat, ou au décès du titulaire du contrat, le marché a baissé, les pertes seront plafonnées ou totalement supprimées, selon les modalités du contrat. Les épargnants peuvent de plus bénéficier d’une garantie du capital décès de 100 % jusqu’à l’âge de 90 ans (sans examen médical). Il n’est donc pas surprenant que la popularité des fonds distincts se soit accrue en 2020.

Les fonds distincts peuvent également vous aider, en tant qu’épargnant, à faire face à la volatilité du marché grâce à l’option de « réinitialisation ». L’option de réinitialisation vous donne la possibilité de cristalliser l’augmentation de la valeur de l’actif sous-jacent. Lorsque vous utilisez cette option au moment où les prix atteignent un sommet, le montant garanti de votre fonds distinct est modifié pour correspondre à la valeur marchande accrue. Cette caractéristique vous permet de profiter des hausses (selon les modalités de l’option de réinitialisation), même si la valeur de l’actif diminue par la suite, pendant la durée du contrat. C’est une option vraiment avantageuse, et soyons francs, tout le monde a besoin d’un peu de positif ces jours-ci.

La situation actuelle – et la perspective de la fin des programmes publics de soutien massif – a fait croître les craintes d’une correction majeure du marché aux niveaux les plus élevés depuis de nombreuses années. La protection offerte par les fonds distincts tombe à point en cette période de bouleversements et d’incertitude. Les marchés boursiers connaîtront toujours des périodes d’incertitude et de risque accru, mais les fonds distincts peuvent offrir le rendement et la sécurité nécessaires pour vous procurer la tranquillité d’esprit dont vous avez besoin et que vous méritez.